Що таке кредитна історія і як її поліпшити?

За статистикою, 80% відмов по кредитах відбуваються через негативну КІ. Розглянемо, що таке кредитний рейтинг і як його підняти.

Кредитна історія - це сукупність відомостей про позичальника, в яких міститься інформація про дисципліну погашення кредитів. Дані зберігаються протягом 10 років в Бюро кредитних історій України та допомагають банківським та іншим фінансовим організаціям приймати рішення щодо видачі позики клієнту або надання більш вигідних умов на її використання. КІ поділяють на:

1. позитивну - користувач вчасно вносив кошти, а значить є сенс довіряти людині;

2. негативну - позичальник регулярно порушував умови договору. Ризики, що він не виконає зобов'язання щодо нової угоди, великі;

3. чисту - позичальник не користувався раніше кредитними продуктами (такими як кредитні картки), що також насторожує кредиторів.

Навіщо перевіряти КІ

Звичайній людині не зашкодить знати особисту оцінку в очах кредиторів. Це не тільки дозволяє тримати руку на пульсі в питанні кредитного рейтингу, а й дає шанс уберегтися від шахраїв, якщо виявиться кредит, який ви не брали.

Доступні способи перевірки кредитної історії:

• Скористатися інтернет-банкінгом Приват24. Слід зайти в розділ "Кредитний рейтинг;

• Заглянути на офіційний сайт ubki.ua. УБКІ - одна з найбільших баз (близько 88 млн, кредитних історій). Раз на рік перевірка здійснюється безкоштовно. Для повторної ревізії вартість - 50 грн;

• Завантажити додаток "Кредитна історія";

• Зайти на агрегатор страхових і фінансових продуктів hotline.finance. Тут можна як зробити перевірку, так і вибрати онлайн кредит за прийнятними умовами та ознайомитися з правдивими відгуками користувачів.

Якщо ви не згодні з кредитною історією, ви маєте право оскаржити її. Як тільки помилка буде підтверджена, в досьє внесуть корективи. В іншому випадку користувач можете внести коментар і сподіватися, що його візьмуть до уваги при розгляді заявки на позику.

4 поради, як "вилікувати" кредитну історію

Отже, слушні поради щодо поліпшення КІ:

• Оформлення нових кредитів. Оформлення невеликих позик на короткий термін і регулярне їх погашення - найкращий спосіб поліпшити кредитний рейтинг. На жаль, повністю позбутися минулих промахів не можна. Їх вийде перекрити новим, позитивним враженням про себе;

• Погашення проблемних позик. Якнайшвидше погасіть прострочення, закрийте активні кредити: борги за кредитними картками, мікрокредити, оплатіть товари, які куплені в розстрочку. Фінансові дії такого характеру фіксуються в УБКІ;

• Попросіть про реструктуризацію боргу. Це процес, який передбачає оплату боргу частинами за обумовлений проміжок часу;

• Відкрити грошовий депозит. Довести банку платоспроможність можна завдяки пасивному доходу. Однак, як правило, у людей з негативною КІ немає вільних грошей для вкладення.

Щоб співпраця з МФО і банками не виявилася згубною, важливо уважно читати договір, шукати вигідну відсоткову ставку, порівнювати умови й вимоги установ. А також не беріть на себе фінансове навантаження, яке не під силу. Це призведе до потрапляння в боргову яму та ускладнення стану справ.