Взяти кредит стане легше: НБУ спростив правила видачі кредитів

Про це повідомляє Сегодня. Так, НБУ спростить оформлення позик в декількох випадках. 

1. Застава під замок.

Скасовується торішня вимога НБУ про те, що кредит може виділятися тільки під заставу того товару підприємства, який розташований в приміщенні, що належить банку. Застава дозволили зберігати на території позичальника.

2. Чужі дефолти ні при чому.

Від банку-кредитора більше не вимагатимуть знижувати клас позичальника, якщо його віднесли до категорії дефолтних в іншому банку. Тобто банк зможе серйозно заощадити на резервах: додатково "заморожувати" на рахунку не 100% суми кредиту, що видається, а від 0,5% до 70% позики. Залежно від тієї оцінки, яка буде присвоєна позичальнику.

3. Своя оцінка всьому голова.

При фінансуванні інвестиційних проектів (будівництво різних об'єктів) банкам дозволили до 1 січня 2019 р самостійно визначати дефолтний коефіцієнт, який присвоюватиметься позичальнику. І самим вирішувати, скільки формувати резервів.

4. Валютне послаблення.

Експортерам більше не відмовлятимуть в кредитуванні через проблеми з надходженням валютного виторгу. Їх не братимуть в розрахунок при присвоєнні позичальнику класу і формування банками резервів, як це було раніше: якщо виручка надходила в недостатньому обсязі, банк відразу знижував клас позичальника. Після чого доводилося вимагати у компанії додаткову заставу і формувати великі резерви. Тепер же банк враховуватиме валютні ризики тільки в зміні ключових фінансових показників.

5. Державна фобія

Новим документом пом'якшуються вимоги щодо кредитування банками держструктур, яким комерційні банки в останні півроку часто відмовляли в кредитуванні. Йдеться про підприємства, в яких Україні належить 51% акцій. Таким позичальникам показник втрат при дефолті знизили з 45% до 30%. Це спростило життя банкам – зменшило вимоги щодо їх резервів.

6. З ОСББ зробили позичальників.

У новому документі Нацбанк встановив вимоги щодо оцінки ризиків при кредитуванні об'єднань співвласників багатоквартирних будинків (ОСББ). Досі їм часто відмовляли в кредитуванні через те, що у потенційних позичальників не було класичної звітності. Тепер же НБУ дав роз'яснення, як з ними працювати. Тож банки повинні перестати так часто відмовляти ОСББ в кредитуванні.

7. Відкриті дані.

Кредиторам дозволяється використовувати для оцінки кредитних ризиків звітність компаній, яка знаходиться в публічному доступі: на офіційних сайтах підприємств, в загальнодоступній базі НКЦПФР, офіційних виданнях ВСУ, КМУ. Це спрощує отримання відомостей для аналізу і економить час фінансистів.

Що все це дасть?

Ключовий момент більшості новацій – економія банків на резервах. Для фінансистів це важливо, адже як тільки вони бачать необхідність великих заморозок грошей, майже завжди відмовляють позичальникам в кредитуванні. Тепер відмов має поменшати, кажуть експерти.

Але загальний економічний і правовий фон на кредитному ринку не змінився, зазначає фахівець. Експерти перераховують такі проблеми:

• -банки не захищені від недобросовісних позичальників;
• -суди заангажовані;
• -боргове навантаження на позичальників високе;
• -банки обтяжені великими резервами під кредитні неповернення;
• -у кредиторів катастрофічно не вистачає довгострокового ресурсу для кредитування.

Фінансисти розраховують на появу згодом нової постанови Нацбанку, ще серйозніше спрощує вимоги до оцінки позичальників. Поки що ж обіцяють наростити обсяги кредитування не більше ніж на 10%.

Слідкуйте за новинами Житомира у Facebook, Telegram, Instagram та YouTube.